Como gerenciar seu dinheiro em meio à incerteza global
É provável que o mercado experimente mais volatilidade à medida que os eventos se desenrolam
Com a invasão da Ucrânia pela Rússia, condenada internacionalmente, uma coisa é certa: ninguém sabe exatamente como as coisas vão se desenrolar.
Até agora, essa incerteza perturbadora não levou os mercados a uma queda sustentada. As ações dos EUA foram atingidas na semana da invasão, mas desde então recuperaram algumas dessas perdas.
Mas é provável que o mercado experimente mais volatilidade à medida que os eventos se desenrolam.
“É difícil saber o que vai acontecer”, disse Mari Adam, planejadora financeira certificada da Flórida. “Nós simplesmente não sabemos.”
Mas se você está preocupado se a turbulência geopolítica pode afetar negativamente suas economias e investimentos, aqui estão algumas maneiras de avaliar sua situação e se proteger contra possíveis perdas.
Não negocie em meio a manchetes
Notícias rápidas sobre os preços crescentes da energia e dos alimentos ou discussões sobre uma possível guerra mundial ou ataque nuclear são enervantes.
Mas a história muitas vezes mostra que tomar decisões financeiras com base em uma resposta emocional a grandes eventos é muitas vezes uma proposta perdedora a longo prazo.
“Fazer uma mudança radical em meio a toda essa incerteza geralmente é uma decisão da qual você se arrependerá”, disse Don Bennyhoff, diretor de investimentos da Liberty Wealth Advisors e ex-estrategista de investimentos da Vanguard.
Olhe para os períodos de guerra e outras crises no século passado e você verá que as ações normalmente voltavam mais rápido do que qualquer um poderia esperar no momento, e se saíram bem em média ao longo do tempo.
Por exemplo, desde a crise financeira em 2008, o S&P 500 retornou 11% ao ano em média até 2021, de acordo com dados analisados pela First Trust Advisors. O pior ano nesse período foi 2008, quando as ações caíram 38%.
Mas na maioria dos anos que se seguiram, o índice registrou um ganho. E quatro de seus ganhos anuais variaram entre 23% e 30%. Se você voltar até 1926, esse retorno médio anual do S&P foi de 10,5%.
“Manter o curso pode ser difícil para seus nervos, mas pode ser mais saudável para seu portfólio”, disse Rob Williams, diretor administrativo de planejamento financeiro, renda de aposentadoria e gestão de patrimônio da Charles Schwab.
Isso não é para desconsiderar a gravidade das ameaças nucleares e a chance de que esse período possa divergir dos padrões históricos.
Mas se as coisas realmente aumentassem globalmente, observou Williams, “teríamos mais com o que nos preocupar do que nossos portfólios de investimentos”.
Em vez de fazer alterações com base em sua reação aos últimos eventos, primeiro revise sua situação financeira de forma holística.
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1 de 10Na quinta-feira (24), o presidente da Rússia, Vladimir Putin, fez um pronunciamento televisionado no qual autorizava uma "operação militar especial" na Ucrânia. Putin disse que o objetivo era proteger população de regiões separatistas.
Crédito: Reprodução/Russia 24 -
2 de 10Poucas horas após pronunciamento de Putin, explosões e sirenes foram ouvidas em várias cidades da Ucrânia, segundo relatos de repórteres da CNN. A imagem de uma explosão em Kiev divulgada pelo Gabinete do Presidente da Ucrânia foi um dos primeiros retratos da invasão russa no país.
Crédito: Gabinete do Presidente da Ucrânia -
3 de 10Já pela manhã de quinta-feira, gigantescas filas de carro se formaram com pessoas tentando sair da capital ucraniana Kiev.
Crédito: Getty Images -
4 de 10Após o início da guerra, o presidente da Ucrânia, Volodymyr Zelensky, convocou os cidadãos para luta armada e pediu doações de sangue para os militares feridos.
Crédito: CNN / Reprodução -
5 de 10Os metrôs ucranianos se transformaram em verdadeiros bunkers improvisados, para servir de abrigo antibombas. Na foto, o metrô de Kharkiv, segunda maior cidade do país.
Crédito: CNN -
6 de 10A CNN relatou que infraestrutura civil ucraniana foi afetada pela guerra. Na imagem, uma criança brinca no parquinho do lado de fora de um prédio residencial de Kiev atingido por uma explosão.
Crédito: Anadolu Agency via Getty Images -
7 de 10Pessoas são fotografadas em posto de controle entre Ucrânia e Eslováquia. A ONU estima que mais de 800 mil refugiados fugiram pela fronteira oeste do país.
Crédito: Future Publishing via Getty Imag -
8 de 10Protestos contra a guerra na Ucrânia foram registrados em várias partes do mundo. Na foto, mais de 100 mil manifestantes foram às ruas de Berlim pedindo o fim da invasão russa.
Crédito: Getty Images -
9 de 10Delegações diplomáticas de Rússia e Ucrânia se encontraram, no quinto dia de guerra (28), na região da fronteira com Belarus. Primeira negociação por cessar-fogo terminou sem acordo. Segunda reunião deve acontecer nesta quarta (2).
Crédito: Alexander Kryazhev/POOL/TASS via -
10 de 10Kharkiv foi alvo de alguns dos piores ataques aéreos durante a guerra. Na terça-feira (1º), pelo menos 10 pessoas morreram e 35 ficaram feridas em ataques com foguetes das forças russas no centro da cidade, segundo o Ministério do Interior ucraniano.
Crédito: Anadolu Agency via Getty Images
Cubra suas necessidades financeiras de curto prazo
É sempre uma boa ideia, mas especialmente quando confrontado com grandes eventos fora do seu controle, certifique-se de ter ativos líquidos para suas necessidades mais urgentes.
Isso significa dinheiro suficiente reservado em dinheiro, fundos do mercado monetário ou instrumentos de renda fixa de curto prazo para cobrir pagamentos de impostos de curto prazo, emergências inesperadas e quaisquer grandes despesas futuras (por exemplo, um adiantamento ou mensalidade).
Isso também é aconselhável se você estiver próximo ou na aposentadoria, caso em que pode querer ter liquidez suficiente para cobrir um ano ou mais das despesas de vida que normalmente pagaria com saques de sua carteira, disse Williams.
Este deve ser o valor que você precisaria para complementar seus pagamentos de renda fixa, como Previdência Social ou previdência privada.
Além disso, Williams sugere ter dois a quatro anos em investimentos de menor volatilidade, como um fundo de títulos de curto prazo.
Isso o ajudará a superar qualquer desaceleração do mercado, caso ocorra, e dará aos seus investimentos tempo para se recuperar.
Revise sua tolerância ao risco
É fácil dizer que você tem uma alta tolerância ao risco quando o S&P 500 continua estabelecendo recordes. Mas você tem que ser capaz de suportar a volatilidade que vem inevitavelmente com o investimento ao longo do tempo.
Portanto, revise suas participações para garantir que elas ainda estejam alinhadas com sua tolerância ao risco para um caminho potencialmente mais difícil pela frente. E enquanto você está nisso, descubra o que significa para você “perder” dinheiro.
“Existem muitas definições de risco e perda”, disse Bennyhoff.
Por exemplo, se você está guardando dinheiro em uma conta poupança ou CD, qualquer taxa de juros que você está ganhando provavelmente será superada pela inflação. Então, enquanto você preserva seu principal, você perde poder de compra ao longo do tempo.
Então, novamente, se é mais importante preservar o principal por um ano ou dois do que arriscar perder qualquer parte dele — o que pode acontecer quando você investe em ações — essa perda baseada na inflação pode valer a pena para você porque você está recebendo o que Bennyhoff chama de “retorno tranquilo para dormir”.
Dito isso, para metas de longo prazo, descubra o quanto você se sente confortável em arriscar para obter um retorno maior e evitar que a inflação corroa suas economias e ganhos.
“Com o tempo, você fica melhor e mais seguro como pessoa se puder aumentar sua riqueza”, disse Adam.
Reequilibre seu portfólio
Dado os retornos recordes das ações nos últimos anos, agora pode ser um bom momento para reequilibrar seu portfólio, se você não o faz há algum tempo.
Por exemplo, disse Adam, você pode estar acima do peso em ações de crescimento.
Para ajudar a estabilizar seus retornos no futuro, ela sugeriu talvez realocar algum dinheiro em ações de crescimento mais lento e que pagam dividendos por meio de um fundo mútuo.
Faça novos investimentos lentamente
Se você tem uma grande quantia — talvez tenha acabado de vender seu negócio ou casa, ou tenha recebido uma herança ou grande bônus — você pode se perguntar o que fazer com isso agora.
Dada toda a incerteza global, Adam recomenda investir em pedaços menores periodicamente — por exemplo, todos os meses por um determinado período de tempo — em vez de tudo de uma vez.
“Espere seu investimento ao longo do tempo, já que as notícias desta semana serão diferentes das notícias da próxima semana”, disse ela.
Reavaliar suposições
Nos meses que antecederam a invasão da Ucrânia pela Rússia, a expectativa era de que o Federal Reserve aumentasse as taxas de juros várias vezes este ano para conter a alta inflação.
Agora? Talvez não tanto.
“Os efeitos de curto prazo sobre a economia dos EUA da invasão da Ucrânia, a guerra em andamento, as sanções e os eventos futuros permanecem altamente incertos”, disse o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, a parlamentares na quarta-feira (2). “Dada a situação atual, precisamos agir com cuidado.”
Isso pode elevar os preços dos títulos do governo e baixar as taxas, caso os investidores busquem os títulos do Tesouro dos EUA como um porto seguro de forma sustentada.
E isso pode significar que as taxas de juros sobre a poupança podem não subir tão alto quanto poderiam quando todos esperavam que o Federal Reserve aumentasse as taxas substancialmente este ano.
Faça o seu melhor
Lembre-se: é impossível fazer escolhas perfeitas, pois ninguém tem informações perfeitas.
“Colecione seus fatos. Tente tomar a melhor decisão com base nesses fatos, além de seus objetivos individuais e tolerância ao risco.” disse Adão. Então, ela acrescentou: “Deixe ir”.
